퇴직연금 irp 계좌 개설 방법, 세액공제, 수령

국민연금을 받을 수 없다, 최근 50세면 퇴직을 해야 한다, 파이어족 등 다양한 이유로 퇴직연금 irp 계좌 개설 이유가 늘어나고 있습니다. 55세가 넘으면 연금으로 수령하거나 일시 수령이 선택적으로 가능하며 목돈을 적립하는 기간 동안 세액공제까지 가능하기 때문입니다.

 

퇴직연금 irp 계좌

irp계좌는 퇴직금을 적립해 55세가 넘어 노후에 지급받은 것입니다. 일부 기업에서 irp 계좌를 이용해 퇴직금을 지급하고 있지만 아직까지는 많지 않습니다. 국민연금이 지급되는 65세보다 이른 은퇴가 이루어지고 있으며 최근 워라벨을 이유로 빠른 은퇴, 퇴직이 이어지면서 irp통장은 필수가 되었습니다. 회사에서 퇴직연금 통장을 만들어주지 않아도 개인이 직접 개설할 수 있습니다.

 

 

개설 방법

계좌를 개설하는 방법은 간단합니다. 은행 또는 증권사에 방문해 가입 진행 절차를 진행하면 됩니다. 서류를 준비해 은행에 방문하면 되고 개설에 관한 가입 서류를 작성하면 계좌가 발급됩니다. 최근에는 온라인으로도 가입이 가능한데 다양한 서류들을 준비해 첨부해야 하며 운용방법 안내를 확인할 필요가 있기 때문에 정확한 투자 지침을 생각해 둔 것이 없다면 직접 방문해 개설하는 것이 좋습니다.

1. 은행, 증권사 방문 또는 온라인 가입
2. 신청서 작성 및 계좌 개설
3. 계좌 운용방법 선택

 

계좌를 개설할 수 있는 대상은 근로자만 된다고 알고 있지만 실제로는 근로자뿐만 아니라 개인사업자도 가능합니다. 또한 이미 퇴직을 해서 퇴직금을 수령한 사람도 계좌 개설이 가능하며 다른 은행에서 퇴직연금을 가입했다면 원하는 은행으로 이전하는 것도 가능합니다.

• 근로자, 퇴직금을 수령 한자, 개인사업자, 다른 은행의 퇴직연금 irp 계좌를 가지고 있는 자

 

특히 개설할 때 중요한 점은 계좌의 돈이 은행 또는 증권사에 의해 운용되는데 운용지침을 잘 확인해 선택해야 합니다. 은행과 증권사마다 운용방법이 다르기 때문에 자신과 잘 맞는 곳을 선택하는 것이 좋습니다. 상세한 운용지침은 아래에서 확인할 수 있습니다.

 

 

 

일반적으로 은행과 증권사 모두 퇴직연금 irp계좌를 운영하지만 투자를 활발하게 진행할 예정이라면 증권사에서 통장을 만드는 경우가 더 많습니다. 장기간 irp통장을 개설하고 납입해야 하는데 변동성 높은 투자를 예상한다면 실시간 매수매도가 가능한 증권사를 더 선호하는 추세입니다. 특히 최근 etf투자가 대세로 자리 잡으면서 펀드 투자를 함께 진행하기 때문에 좀 더 다양한 투자방법을 가지고 있기 때문입니다.

 

세액 공제

퇴직연금 irp 계좌는 세액공제가 가능합니다. 연에 1,800만 원 이내에 입금이 가능하며 이 금액 중 700만 원 까지 13.2%의 세액공제가 가능합니다. 일반적으로 돈을 사용하지 않고 통장에 저금해두면 연말정산 시에 세금 폭탄을 맞을 수 있지만 퇴직연금의 경우 공제가 된다는 점이 매력입니다.

 

 

 

또한 계좌 개설 후 운용하면서 나타난 수입은 irp 계좌가 운영되는 동안에는 비과세 상품이니 수입이 얼마가 되었든지 소득세 걱정은 하지 않으셔도 됩니다. 또한 추후에 이것을 연금으로 수령할 경우 연금소득세인 3.3~5.5%를 내기 때문에 일시금으로 받는 이자소득세 15.4%보다 효율적입니다.

 

세금이 공제될 뿐만 아니라 퇴직금 원금을 지속적으로 운영해 원금 상승효과도 노릴 수 있습니다.

 

퇴직연금 irp 수령

개인연금을 수령하는 방법은 2가지입니다. 만 55세가 되어 연금으로 수령하거나 일시불로 지급받는 것입니다. 원하는 것 어떠한 것으로든 선택할 수 있습니다.

 

다만 연금을 수령하는 방법에 따라 납입의 차이가 존재합니다. 추후에 일시불로 수령할 예정이라면 납입기간이 얼마이던지 상관없지만 만약 55세가 넘어 연금으로 수령할 예정이라면 가입기간이 5년이 넘야 합니다. 가입 기간과 나의 상황을 잘 확인하고 개인연금 수령방법을 선택해야 합니다. 

 

개인형 퇴직 연금 irp 계좌는 장기간 목돈을 만들기에 유용한 상품입니다. 또한 증권사나 은행을 통해 직접 투자와 운용이 가능하기 때문에 목돈을 가만히 모아두는 것이 아니라 재테크도 추가로 가능합니다. 조건이 일치한다면 중도해지도 가능하나 세액공제와 같은 혜택 때문에 긴 시간 유지한 다음 만기 수령하는 것이 유리합니다.